Calculadora de juros compostos
Visualize o crescimento composto ao longo do tempo com aportes regulares. Grátis, com gráfico ano a ano.
Saldo final após 20 anos
$144.572,72
- Total aportado
- $58.000,00
- Juros ganhos
- $86.572,72
Crescimento ao longo do tempo
A fórmula dos juros compostos
Juros compostos são a ideia mais poderosa das finanças pessoais, mas só para quem tem o horizonte de tempo necessário para deixá-los agir. Um valor pequeno investido cedo quase sempre supera um valor maior investido tarde, porque a capitalização é exponencial no tempo.
Regra dos 72: anos até dobrar
| Taxa anual | Anos até dobrar | Anos até 4× (dobrar duas vezes) |
|---|---|---|
| 3% | 24.0 | 48.0 |
| 5% | 14.4 | 28.8 |
| 7% | 10.3 | 20.6 |
| 10% | 7.2 | 14.4 |
| 15% | 4.8 | 9.6 |
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Perguntas frequentes
Juros compostos são os juros ganhos não apenas sobre o seu investimento original, mas também sobre os juros que se acumulam ao longo do tempo. A cada período, os novos juros são somados ao saldo e passam a render juros no período seguinte, e é por isso que os retornos compostos crescem exponencialmente, e não linearmente.
A fórmula base é: A = P × (1 + r/n)^(n×t), em que P é o capital inicial, r é a taxa anual, n é o número de períodos de capitalização por ano e t é o número de anos. Quando você adiciona aportes regulares, a conta fica mais complexa: na prática, você aplica esta fórmula a cada aporte separadamente e soma os resultados. Esta calculadora faz as duas coisas de uma vez.
Menos do que as pessoas esperam. A diferença entre capitalização anual e diária a uma taxa de 7% ao longo de 20 anos é de apenas cerca de 4–5%. As variáveis que dominam são a taxa e o horizonte de tempo; dobrar qualquer uma das duas supera qualquer otimização da frequência de capitalização.
Um atalho mental rápido: divida 72 pela taxa de juros anual para obter aproximadamente o número de anos necessários para dobrar o seu dinheiro. A 7%, o dinheiro dobra a cada ~10,3 anos. A 10%, a cada ~7,2 anos. A 3%, a cada 24 anos. Útil para checar a plausibilidade de projeções de longo prazo sem uma calculadora.
A média histórica do mercado de ações dos EUA é de ~10% nominal e ~7% real (após a inflação). Para planejamento, a maioria dos consultores sugere retornos reais de 5–7% para evitar superestimar. Títulos de renda fixa rendem tipicamente 2–4%, e caixa 0,5–2%. Carteiras diversificadas costumam ficar em 5–8%, dependendo da proporção entre ações e renda fixa.
Enormemente em horizontes longos. $200/mês adicionados a um saldo inicial de $10k por 20 anos a 7% crescem de ~$39k (sem aportes) para ~$143k: os próprios aportes acrescentam ~$48k de capital, mais ~$56k de crescimento sobre esses aportes. Aportes consistentes muitas vezes superam a contribuição do capital inicial a partir da década 2.